Chaque année, plusieurs milliers d’emprunteurs doivent garantir le prêt immobilier qu’ils souscrivent auprès d’une institution économique internationale. Les avantages financiers pour un crédit immobilier, la caution mutuelle est celle qui attire de plus en plus de débiteurs. Dans cet article, vous en saurez plus sur la caution de mutuelle.
Le fonctionnement de la caution mutuelle
Tous les douze mois, plusieurs milliers d’emprunteurs doivent garantir le prêt immobilier qu’ils doivent souscrire auprès d’une banque. Les organismes de caution mutuelle sont nés de l’idée de mutualiser les risques entre tous les débiteurs. Autrement dit, la plupart d’entre eux ne rencontreront pas de difficultés de remboursement de leur prêt.
Le type de garantie
Le seul interlocuteur que vous aurez sera votre banquier. C’est celui qui s’occupe de votre crédit immobilier qui doit se charger de mettre en place la garantie de votre choix. Lorsque vous optez pour le cautionnement mutuel, vous aurez le choix entre l’organisme spécifique à cette banque, le Crédit Logement ou tout autre organisme de cautionnement qui travaille avec cette banque.
C’est la société de cautionnement qui décide si oui ou non elle accepte votre demande. C’est donc une garantie qui est très facile à obtenir pour ceux qui ont un bon dossier de financement, mais qui peut se révéler plus difficile à obtenir si votre crédit immobilier présente trop de risques. Quand aucun organisme de cautionnement n’accepte votre dossier, vous devrez alors vous retourner vers l’hypothèque.
Le cas où le remboursement pose problème
Lorsqu’il s’agit d’une hypothèque, c’est très rapidement le bien immobilier qui est saisi en cas de non-remboursement de votre prêt. Dans le cas d’une caution mutuelle, c’est l’organisme de cautionnement qui va rembourser les mensualités non payées à votre institution financière. Il se dirigera ensuite vers vous pour trouver une solution de remboursement de prêt.
La société de cautionnement va chercher à dialoguer avec vous pour trouver un terrain d’entente et rééchelonner votre dette qu’elle a prise à sa charge pour un moment. Si vraiment vous ne pouvez pas la rembourser ou qu’aucune solution à l’amiable n’est trouvée, elle fera elle aussi saisir votre appartement ou votre maison afin de se faire rembourser en optant pour une vente aux enchères.
Caution mutuelle pour les fonctionnaires : des avantages intéressants
Les fonctionnaires et les agents d’État bénéficient de certains privilèges pour leur garantie financière de crédit. En effet, certaines cautions mutuelles sont réservées aux personnels de l’État et peuvent garantir un prêt, sous conditions, gratuitement ou a des tarifs défiants toute rivalité.
Par exemple, la caution proposée par les institutions financières aux personnels des ministères de l’Éducation, de la Recherche et de la Culture est très avantageuse : juste 30 € de frais de dossier pour un prêt immobilier de moins de 80 000 €, seulement 0,10 % pour des emprunts de 80 000 à 130 000 € et 0,40 % pour des crédits pour un montant compris entre 130 000 et 550 000 €.
En fonction de la banque auprès de laquelle vous allez souscrire un crédit immobilier, vous pourrez faire la demande à une ou plusieurs sociétés pour la caution.